Еще один вопрос рассмотрим пока весьма коротко. Речь о купленной квартире в ипотеку и родственниках заемщика как претендентов на право собственности на эту квартиру, а также о правах собственника купленной квартиры в ипотеку.



Чисто теоретически у собственника купленной по ипотеке квартиры те же самые возможности, что и у владельца обычной. В статье 37, пункт 1 Федерального Закона "Об ипотеке" ясно сказано, что залогодатель (то есть наш заемщик) может произвести отчуждение заложенного имущества путем обмена, дарения, продажи или иными (читай - любыми) способами. Однако здесь же сразу следует уточнение - ТОЛЬКО С СОГЛАСИЯ ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ! И тут же еще одно - если иное не предусмотрено кредитным договором.

То есть вроде бы возможности есть, а вот прав гораздо меньше. Честно говоря, не встречал еще таких договоров, в которых такое согласие банки кредиторы давали. Получается, что собственник купленной в ипотеку квартиры всегда может обратиться в банк за разрешением на ту или иную операцию с ней, но наверняка получит отказ. Банки всегда избегают те риски, которые можно избежать.



Наилучшая иллюстрация прав собственника ипотечной квартиры прописана прямо в свидетельстве о собственности на нее:



"...обременение объекта права: ипотека в силу закона..."



Да и банки понять можно, так как существующая юридическая практика показывает, что в случае дарения залоговой квартиры другому лицу банк практически потеряет над ней контроль...



Но не все так уж плохо!



Например, собственник купленной в ипотеку квартиры имеет право написать завещание и оставить ее в наследство по своему усмотрению. И ближайшие родственники смогут также претендовать на ее наследование, как и в случае с обычной, при условии, конечно, принятия на себя обязательств по дальнейшему погашению ипотечного кредита.



А сдача ипотечной квартиры в наем? Да, она тоже обычно оговаривается в кредитном договоре с пометкой "только с разрешения банка", но кто-нибудь слышал о проверках банком жильцов этой квартиры? Если нет проблем с выплатами по кредиту, то вряд банк будет ревностно следить, чтобы именно заемщик проживал в ней. Да и факт сдачи доказать проблематично (имеется в виду "неофициальная" аренда).



Несколько статей в тему:



Об операциях с ипотечной квартирой



Купленная квартира в ипотеку - чья собственность



Квартира в строящемся доме кому принадлежит



Конечно, статья требует Ваших дополнений и комментариев :)

ЧИТАТЬ ПОЛНОСТЬЮ

Для начала отвечу на один вопрос, которым часто задаются люди, которые столкнулись с каким-либо ипотечным вопросом первый раз. В чьей собственности находится купленная квартира в ипотеку с юридической точки зрения, пока не погашен ипотечный кредит?



Квартира, купленная в ипотеку Вами, является именно Вашей собственностью, а не собственностью банка.



Причем эта ипотечная квартира переходит Вам в собственность не тогда, когда Вы заплатили банку последний рубль по ипотеке, а сразу после ее покупки.



Другое дело, что купленная в ипотеку квартира переходит в залог банку - для того, чтобы обеспечить последнему гарантию возврата кредита. В этом и есть сама суть ипотеки.



Если Вы, заемщик, по некоторым причинам откажетесь или будете не в состоянии погасить кредит в какой-то момент времени, то вот тут-то банк имеет право воспользоваться залогом, то есть купленной квартирой по ипотеке, чтобы компенсировать ту сумму, которую Вы банку так и не отдали.



Давайте представим, что Вам пришлось заплатить, например, 30% от стоимости квартиры в качестве первоначального взноса, а также четыре года Вы исправно платили ежемесячные

платежи. И все - настали черные дни, Вы отказались от ипотеки, и банк собирается продать Вашу квартиру. Ясно, что выручит он от ее продажи гораздо больше, нежели составили его затраты от Вашего участия в ипотечном кредите. Так вот, та разница, которую получит банк от продажи квартиры, должна пойти на покупку банком Вам другой недвижимости, естественно более дешевой и менее престижной. Это по закону, на практике получается по разному...



Случается, что банки торопятся реализовать "подвисшую" квартиру как можно быстрее, поэтому продают ее зачастую даже дешевле среднерыночной цены. Но суть в том, что после покрытия всех издержек, связанных с выдачей заемщику ипотечного кредита и его последовавшей затем неплатежеспособности, банк остаток денег, вырученных с продажи квартиры на торгах, возвращает ее бывшему собственнику.



Несколько важных статей, дополняющих тему собственности на купленные квартиры в ипотеку:



Права собственника ипотечной квартиры



Квартира в строящемся доме, купленная в ипотеку - это уже собственность?



Операции с ипотечными квартирами - купля, продажа, обмен, дарение...



Очень к месту будут полезные комментарии и дополнения по теме собственности на ипотечные квартиры...

ЧИТАТЬ ПОЛНОСТЬЮ